Waarom banken het financiële risico om groter te zijn bij kleine bedrijven waarnemen

Van oudsher beschouwen banken kleine zakelijke kredieten als de meest risicovolle. De kredietcrisis van 2008 bracht banken ertoe hun riskantste leningen af ​​te bouwen en leidde tot een daling van het aantal door de overheid gesteunde zakelijke leningen met 30 procent ten opzichte van 2007, aldus CNN. Een groot deel van de aarzeling om aan kleine bedrijven te lenen, is afkomstig van de historische cijfers over faillissement van kleine bedrijven.

Tijdsspanne

Hoe ouder een klein bedrijf wordt, des te kleiner is de kans dat het mislukt. Jonge bedrijven hebben echter onvoldoende financiële informatie om de gezondheid van het bedrijf te beoordelen tot het merk twee of drie jaar. Zelfs als het bedrijf een solide businessplan heeft, willen de meeste banken niet dat hun geld vastzit in een nieuwe onderneming die in maanden kan falen.

defaults

Kleine bedrijven hebben hoge uitvalpercentages op twee belangrijke gebieden: wanbetalingen bij leningen en succes van bedrijven. Volgens CNN hadden de Amerikaanse Small Business Administration-leningen in 2009 een wanbetalingspercentage van 11, 9 procent. In het verleden hadden leningen voor kleine bedrijven een standaardpercentage van 0 tot 28 procent, afhankelijk van de locatie van het bedrijf en de toestand van de economie.

Mislukkingspercentages

Het feitelijke faalpercentage van de gemiddelde kleine onderneming is onbekend, maar bedrijfsadviseurs beschouwen 33 procent meestal als een goede benadering, volgens Gaebler.com, een website gericht op kleine bedrijven. Dit percentage mislukkingen stijgt tot 66 procent voor bedrijven jonger dan 2 jaar oud, op basis van Amerikaanse SBA-statistieken.

Oplossing

De overheid heeft de Small Business Administration in 1953 opgericht om kleine bedrijven te helpen groeien en advies te krijgen, aldus de SBA-website. De SBA steunt ook leningen van commerciële kredietverstrekkers om hen te verlokken leningen te verstrekken. Het gegarandeerde deel van de SBA-leningen varieert van jaar tot jaar, maar de SBA steunt ten minste 75 procent van de leningen van goedgekeurde instellingen en dit stijgt vaak tijdens recessies.

Tip

Banken willen dat een aanvrager een kredietscore van meer dan 700 en een onderpand heeft om ten minste 10 tot 20 procent van de lening en een solide businessplan veilig te stellen, volgens William C. Deegan van de State University of West Georgia. Nieuwe bedrijven moeten een plan hebben om binnen zes maanden een positieve cashflow te krijgen, terwijl bestaande bedrijven records nodig hebben die bewijzen dat het bedrijf zich leningbetalingen kan veroorloven.