Wat zal de bank nodig hebben voor een handelslening met een SBA als tweede?

Commerciële banken zijn meestal conservatief met hun kredietvereisten. Om in aanmerking te komen voor een lening, met name een langlopende vastgoedhypotheek, heeft uw bedrijf een bewezen staat van dienst op het gebied van succes. Combineer deze benodigde geschiedenis met een vereiste voor vooruitbetaling in het bereik van 25 tot 30 procent en u kunt aan een veeleisende reeks vereisten voor goedkeuring van een lening voldoen. De SBA vervult een belangrijke economische behoefte door verschillende leninggarantieregelingen te hebben. De programma's zijn ontworpen om het kredietrisico van de bank te verlagen, waardoor een lening gemakkelijker te verkrijgen is. De meest gebruikelijke bij een tweede hypotheek is het 504-programma, genoemd naar een deel van de SBA-beleidshandleiding waarin de regels zijn vastgelegd.

504 Lening

De 504-lening, zoals alle SBA-leningen, dient zijn doel door de bank extra terugbetaling te bieden in de vorm van een overheidsgarantie. Op zijn beurt kan de bank lenigere leningsvoorwaarden toekennen dan normaal voor een lener. Deze voorwaarden omvatten een lager dan normale aanbetaling en een vervaldatum langer dan mogelijk met een niet-SBA gegarandeerde lening. In het kader van het 504-secondenprogramma voor hypothecaire leningen heeft de SBA gegarandeerd dat een deel van de financiering wordt gedaan door een entiteit die bekend staat als een gecertificeerde ontwikkelingsmaatschappij of CDC.

Geschiedenis

De bank heeft een bevredigende bedrijfsgeschiedenis nodig. De bedrijfseigenaar moet aantonen dat zij het bedrijf met succes kan runnen, bijvoorbeeld door leveranciers betaald te houden en alle belastingen actueel te houden. De bedrijfseigenaar moet ook haar persoonlijke financiën op een bevredigende manier onderhouden en voldoen aan het kredietscore-beleid van de bank.

Terugbetaling van schulden

De lener moet bewijzen dat hij in staat is om alle leningbetalingen te doen met een bevredigend cashflowkussen. De meeste banken hebben een dekkingsvereiste voor de schuldendienst, waarbij wordt gekeken naar de verhouding tussen de totale beschikbare middelen uit operaties gedeeld door de totale leningbetalingen. Deze verhouding moet meestal gelijk zijn of hoger zijn dan 1, 25.

collateral

De bank zal voor het geleende bedrag een adequate waarde van het onroerend goed nodig hebben. Op basis van de totale projectkosten moet de kredietnemer normaliter 10 procent bijdragen, de CDC leent 40 procent en de bank leent 50 procent. De kredietgever heeft een beoordeling nodig als het onderpand onroerend goed is en een taxatierapport als het uitrustingsstukken betreft. Met onderpand in onroerend goed is een milieu-inspectie nodig om te verklaren dat het onroerend goed vrij is van gevaarlijke verontreinigingen.