Hoe handelen banken met creditcardfraude?

Elke onderneming die creditcardbetalingen doet, loopt het risico van creditcardfraude. Ongeacht de omstandigheden achter de fraude, kunnen eigenaars van kleine bedrijven zich in de meeste gevallen schuldig maken aan illegale betalingen. Het is absoluut noodzakelijk dat eigenaars van kleine bedrijven zich bewust blijven van de risico's en maatregelen nemen om zich te beschermen tegen frauduleuze creditcardactiviteiten om te voorkomen dat enorme inkomstendervingen in gevaar komen.

Banken geven een terugboeking aan een bedrijf als het bedrijf frauduleuze aankopen op creditcard heeft geaccepteerd. Consumenten worden echter beschermd op basis van federale bankverzekeringsmaatschappij (FDIC) bankvoorschriften.

Individuele creditcardtransacties

Bedrijven lopen het risico terugvorderingen te plegen voor frauduleuze creditcardtransacties. Banken beschermen klanten, niet bedrijfseigenaren als een betaling frauduleus wordt gedaan. Als een klant de creditcard nog steeds in zijn bezit heeft maar het nummer is gestolen en online of telefonisch is gebruikt, is de klant niet verantwoordelijk voor een cent van de frauduleuze transactie.

Als een kaart wordt gestolen en wordt gebruikt in de winkellocatie van een verkoper, is het maximale bedrag dat een klant ooit aan de verkoper zou betalen $ 50 van die transactie. Fraude moet worden bewezen op basis van de regels die zijn uiteengezet in de Fair Credit Billing Act. Deze regels laten de verkoper kwetsbaar voor een breed scala aan financiële verliezen.

Zelfs wanneer handelaren niet aansprakelijk worden gesteld voor frauduleuze transacties, worden kosten tijdens een geschilonderzoek opgeschort, waardoor het bedrijf in cashflow limbo blijft. Er worden geen middelen overgedragen aan het bedrijf en het bedrijf kan niet inzamelen. Geschillen kunnen maanden duren. Paypal stelt bijvoorbeeld dat geschillen 75 dagen kunnen duren.

Belangrijke database-inbreuk

Wanneer het netwerk van een bedrijf wordt geschonden, kan het aansprakelijk worden gesteld voor de verliezen die gepaard gaan met de resulterende creditcardfraude. Target vond zichzelf met een oordeel om $ 10 miljoen te betalen aan klanten die getroffen zijn door het hacken van het financiële systeem. Hoewel de banken klanten vergoeden voor werkelijke kaartverliezen zoals gereguleerd door de FDIC, is Target verantwoordelijk voor de werkelijke kosten in verband met het herstellen van persoonlijke kredietprofielen.

Voor een klein bedrijf kan dit type gegevensinbreuk leiden tot boetes van $ 5000 tot $ 100.000 per maand als een leverancier wordt geacht niet-betaalkaartindustrie (PCI) te zijn. PCI-conformiteit betekent dat u beschikt over bijgewerkte technologie voor verkoperschips en procedures die problemen met creditcardbetalingen oplossen en onderhouden.

Uw bedrijf beschermen

Kleine bedrijven moeten hun verkopersaccounts bijwerken voor de nieuwste beveiligingen. Dit omvat nieuwe PCI-compatibele retailapparatuur die creditcardbetalingen en beveiligde betalingscentra voor online aankopen verzamelt. Bovendien moeten bedrijven een consistent protocol voor de verwerking van creditcards opstellen dat identificatie vereist voor alle transacties die persoonlijk worden uitgevoerd.

Dit omvat het matchen van de handtekening op de kaart met de handtekening die bij de aankoop is geleverd en het aanvragen van kaartbeveiligingsnummers voor online transacties. Online transacties moeten ook het kaartadres synchroniseren met het opgegeven factuuradres.

Bedrijven met een hoger risico op frauduleuze kosten kunnen een speciale zakelijke verzekering afsluiten om zichzelf te beschermen tegen terugboekingen als gevolg van creditcardfraude. Aan het eind van de dag is elke ondernemer verantwoordelijk voor het beschermen van haar eigen bedrijf tegen frauduleuze transacties.