Hoe creëren banken kredietlijnen?

Met een kredietlijn kan uw bedrijf geld lenen om onverwachte uitgaven te dekken of om tijdelijke verstoringen in de cashflow in te halen. In tegenstelling tot een standaard zakelijke lening, kun je alleen zoveel lenen als je nodig hebt, precies wanneer je het nodig hebt, in plaats van geld in één keer te ontvangen, en je hoeft niet elke keer opnieuw geld te vragen als je geld nodig hebt. De rentetarieven op zakelijke kredietlijnen zijn doorgaans lager dan die op bedrijfscreditcards, hoewel banken ze op dezelfde manier instellen als een creditcardrekening.

Beoordeling van de kredietwaardigheid

Om een ​​kredietlijn te creëren, begint een bank met het bekijken van de kredietwaardigheid van uw bedrijf. Als uw bedrijf zijn eigen credit score en kredietrapport heeft (en niet alle bedrijven doen dit), zal de bank het onderzoeken op tekenen van problemen. Als de uwe een eenmanszaak of een kleinere onderneming is, kan een bank uw persoonlijke kredietgeschiedenis willen bekijken. De bank wil ook de financiële gegevens van uw bedrijf zien, om ervoor te zorgen dat u voldoende cashflow hebt om terug te betalen wat u leent. Als de bank beslist dat uw bedrijf een aanvaardbaar kredietrisico is, opent het een kredietlijn voor u. In de meeste gevallen heeft de bank geen onderpand nodig als uw bedrijf een gevestigde onderneming is.

Een limiet instellen

De bank gebruikt informatie uit kredietrapporten en de financiële administratie van uw bedrijf om een ​​limiet voor uw kredietlimiet in te stellen. Dit is het maximale bedrag dat je tegelijkertijd kunt lenen, hoewel je niet verplicht bent om alles te lenen - of iets daarvan. De kredietlijn is een "draaiboek", vergelijkbaar met een creditcard, waarop u kunt tekenen en vervolgens terugbetalen indien nodig. Stel dat uw bedrijf wordt goedgekeurd voor een kredietlimiet van $ 100.000. Als een belangrijke klant te laat is met een betaling en u heeft $ 5000 nodig om voorraad te bestellen, haalt u $ 5.000 uit uw kredietlijn. Je hebt nu $ 95.000 beschikbaar. Als u $ 2000 nodig had om een ​​rekening te betalen, zou u het geld van de kredietlimiet kunnen opnemen en zou uw beschikbare krediet dalen tot $ 93.000. Als u aan het einde van de maand $ 2.500 had terugbetaald, zou uw beschikbare tegoed oplopen tot $ 95.500.

Toegang tot het geld

Hoe u daadwerkelijk toegang krijgt tot het beschikbare geld van uw kredietlimiet, hangt af van de bank en de opties die deze biedt. Mogelijk moet u specifiek verzoeken om een ​​bepaald bedrag op de bankrekening van uw bedrijf te storten. Veel banken bieden cheques die rechtstreeks geld uit de kredietlijn halen, of een pinpas die hetzelfde doet. Net als bij een creditcardaccount ontvangt u maandelijks een verklaring waarin staat hoeveel u hebt geleend en hoeveel u beschikbaar hebt. Er is een minimale maandelijkse betaling en de bank rekent rente aan op saldi die van de ene maand op de andere worden overgedragen.

Zakelijke kredietrapporten

Zoals besproken, hebben niet alle bedrijven kredietrapporten en credit scores gescheiden van die van hun eigenaars. Over het algemeen moet uw bedrijf zijn opgezet als een bedrijf of naamloze vennootschap met een eigen federaal BTW-nummer. U moet uw bedrijf ook registreren bij de kredietbeoordelingsbureaus. Volgens het magazine "Ondernemer" variëren bedrijfskredietscores van 0 tot 100, waarbij 75 en hoger als goed krediet worden beschouwd.