Zakelijke commerciële vervangingskosten versus Werkelijke contante waarde

Voor een eigenaar van een klein bedrijf is eigendoms- en ongevallenverzekering een goede investering die u kan beschermen tegen verliezen als gevolg van schade, vernietiging of diefstal van de fysieke activa van uw bedrijf. Het hebben van een dergelijk beleid kan het verschil betekenen tussen het herstellen van een verlies en het gedwongen worden om uw deuren permanent te sluiten. Het bedrag dat uw commerciële beleid uitkeert, hangt echter af van de algemene voorwaarden - in het bijzonder, hoe het de waarde van de verloren zaak bepaalt.

Beleid voor vervangingswaarden

Laten we zeggen dat u een eenmanszaak bent en dat uw laptop is gestolen. Als uw verzekeringspolis voorziet in vervangingswaarde of RCV, ontvangt u een bedrag voor wat het zou kosten om het te vervangen door een computer van dezelfde soort en kwaliteit. Over het algemeen zijn beleidsregels voor vervangingswaarden beter vanuit uw standpunt, omdat ze geen rekening houden met slijtage of waardevermindering bij het bepalen van de uitbetaling. Een waarschuwing om op te letten: uw verzekeringsmaatschappij zal niet meer betalen dan nodig is om uw claim af te wikkelen. Het hoeft de zorgverzekeraar niet echt uit te maken of je twee jaar geleden $ 2.000 hebt betaald voor de laptop; als een speler met dezelfde functies en prestaties nu slechts $ 800 kost, is de kans groot dat het bedrijf u dat zal betalen.

Actueel contantewaardebeleid

Als u verdergaat met het bovenstaande computervoorbeeld en als uw polis de werkelijke contante waarde of ACV heeft betaald, kunt u het op een andere manier op prijs stellen. In veel scenario's neigen dit beleid ertoe verzekeringsmaatschappijen te begunstigen, omdat uitbetalingen vaak minder zijn. In de meeste gevallen definieert het beleid ACV als vervangingswaarde, verminderd met afschrijvingen, en die definitie is door veel rechtbanken bevestigd. In sommige situaties kan ACV u echter wel helpen. Sommige rechtbanken hebben bevestigd dat ACV en eerlijke marktwaarde - wat een bereidwillige koper een bereidwillige verkoper zal betalen zonder onnodige externe invloed - in wezen hetzelfde zijn. Dus als het artikel niet langer in productie was, maar de vraag ernaar hoog was in de gebruikte markt, kan die vraag u bijvoorbeeld een argument geven voor een hogere waardering. De lagere uitbetalingen die kenmerkend zijn voor ACV-beleid hebben de neiging om ze goedkoper te maken dan het RCV-beleid.

Voorwaarden

Uw verzekeringsmaatschappij is in het zakencentrum om geld te verdienen net zoals u bent. Een manier waarop het zijn bottom-lines-geluid behoudt, is het in fasen afhandelen van claims om het risico op fraude te verminderen. In het geval van een beleid inzake vervangingswaarde, is een veel gebruikte methode om eerst de werkelijke contante waarde te betalen, waarbij het saldo afhankelijk is van de voltooiing van de reparatie of vervanging. Werkelijke uitbetalingen kunnen ook afhankelijk zijn van de werkelijke kosten: als uw gebouw bijvoorbeeld was verzekerd voor $ 500.000, maar het slechts $ 200.000 kostte om het te repareren, is dat de uitbetaling die u zult zien.

Antieke of unieke items

Sommige items kunnen om een ​​aantal redenen niet gemakkelijk worden gewaardeerd met behulp van RCV- of ACV-methoden. Antieke of unieke artikelen passen bijvoorbeeld in deze beschrijving. Wanneer u een beleid overweegt, moet u dergelijke items onder de aandacht van uw agent brengen, omdat soms een speciale rijder of een aanvulling nodig kan zijn. Voor items zoals deze kunt u mogelijk een rijder met een gegarandeerde waarde kopen die een vast bedrag betaalt als dat item is beschadigd, gestolen of vernietigd. In andere gevallen kan een eerlijke marktwaarde worden gebruikt.